Apa itu Deductible atau Own Risk (OR) pada Asuransi

Advertisements

Apa itu Deductible atau Own Risk (OR) pada Asuransi – Buat para nasabah baru asuransi khususnya kendaraan, mungkin masih banyak yang bingung dengan berbagai istilah, misal arti deductible atau own risk (OR).

Deductible atau yang biasa disebut juga dengan nama Own Risk (OR) adalah besaran biaya yang harus dibayar pemilik polis asuransi jika terjadi pengajuan klaim. Misalnya, mobil Anda mengalami kerusakan akibat kecelakaan dengan kerugian tertaksir sebesar Rp. 5 juta dan deductible Anda sebesar Rp. 300 ribu, Anda hanya perlu membayar deductible Rp. 300 ribu untuk biaya memperbaiki kerusakan kendaraan anda. Sementara sisa biayanya senilai Rp. 4,7 juta ditanggung oleh perusahaan asuransi.

Baca : Ajukan asuransi disini, diskon 5%

Semakin besar biaya premi yang dibayarkan, biaya deductible menjadi rendah dan sebaliknya jika biaya premi rendah, biaya deductible menjadi tinggi. atau semakin sering anda klaim asuransi, deductible atau Own Risk kalian akan semakin besar

Apa itu Deductible atau Own Risk (OR) pada Asuransi

Ketentuan Mengenai Deductible atau Own Risk (OR)

Ketentuan dalam Perhitungan deductible :

  • Setiap anda melakukan klaim kerusakan kendaraan, nasabah asuransi diwajibkan membayar sejumlah biaya deductible.
  • Jenis klaim yang akan dikenakan biaya deductible tersebut hanya klaim asuransi yang terjadi akibat kerusakan fisik.
  • Biaya deductible tidak akan berlaku untuk kerugian non fisik, misalnya akibat dari tuntutan hukum

Tujuan Deductible

Deductible memiliki tujuan sebagai berikut :

  • Adanya deductible membuat setiap pemilik kendaraan lebih berhati-hati dalam mengemudikan kendaraannya.
  • Dengan adanya biaya deductible, klien menjadi sadar bahwa asuransi yang dimilikinya tidak 100% menanggung biaya perbaikan mobil.
  • Menjauhkan dari kerugian kecil-kecil yang sering kali nilai kerugiannya lebih besar jika dihitung jadi satu.
  • Untuk menghindari proses administrasi klaim yang relatif kecil. Bayangkan, kalau misalnya kerugian Rp50.000 bisa diklaim, padahal proses klaim memerlukan beberapa syarat, khususnya dalam hal pembuktian. Bisa saja biaya membuktikannya bisa sangat jauh lebih mahal daripada nilai klaim. Untuk itu, deductible bisa berfungsi untuk menghindari proses administrasi klaim yang kecil-kecil tersebut

Besarnya Deductible dan perhitungannya

Besarnya biaya deductible atau risiko pengeluaran biaya sendiri tergantung dengan kebijakan perusahaan asuransi. Secara umum berlaku biaya sebagai berikut:

  • All Risk: Rp 300.000 per kejadian
  • Huru-Hara: 10% dari nilai klaim, minimal Rp 500.000

Contoh Kasus OR dengan jenis Asuransi All Risk

Suatu ketika mawar (sebut saja begitu) mengambil paket asuransi mobil all risk. karena sedang asik menggunakan mobil baru tanpa sadar mawar menabrak trotoar pada saat parkir mundur dan menyebabkan bemper kendaraannya menjadi lecet.

Klaim asuransi terbaik

cara agar asuransi mobil cepat di terima

Selanjutnya mawar melakukan klaim asuransi terhadap mobilnya yang lecet. setelah semua proses dan syarat administrasi klaim asuransi selesai, mobilnya dibawa kepada bengkel rekanan pihak asuransi. Setelah satu minggu berada dibengkel, proses perbaikan mobil kesayangannya selesai. Ketika mawar mengambil mobilnya, mawar ditagih biaya oleh pihak bengkel sebesar Rp 300.000 yang dimaksudkan sebagai deductible atau own risk atau risiko sendiri.

Contoh Kasus OR Huru-Hara

Selain mengambil paket asuransi mobil all risk, mawar juga melakukan perluasan asuransi untuk kendaraaanya dengan risiko huru-hara. Pada suatu hari ketika terjadi huru-hara di sekitar lokasi terparkirnya kendaraan mawar, terjadi tawuran pelajar yang mengakibatkan mobil mawar terkena lemparan batu dan mengakibat kaca kendaraannya mejadi pecah.

Kemudian mawar melakukan klaim atau pecahnya kaca mobil dia akibat tawuran. Setelah dilakukan pengecekan, perkiraan biaya perbaikan untuk mobil mawar tersebut sebesar Rp 10 juta. Setelah semua proses administrasi selesai, mobil mawar segera dirujuk ke bengkel rekanan perusahaan asuransi. Setelah satu minggu, mobil mawar sudah dapat diambil. Ketika mengambil mobil, mawar ditagih uang oleh pihak bengkel sebesar Rp 1.000.000 (10% x Rp10 juta) sebagai deductible atau risiko sendiri.

Yang menjadi pertimbangan dalam menghitung Premi asuransi

Selain besarnya deductible atau OR , proses penghitungan besarnya premi juga perlu diperhatikan oleh calon nasabah asuransi. mengenai biaya – biaya yang harus ditanggung oleh nasabah. Beberapa hal yang sering dijadikan pertimbangan dalam menghitung besaran premi tersebut, adalah:

  • Jenis jaminan, All Risk atau Total Loss Only (TLO)
  • Jenis kendaraan
  • Tahun rilis kendaraan
  • Usia pengemudi/pemegang polis
  • Rekam jejak kredit
  • Riwayat mengemudi
  • Lokasi
  • Jarak tempuh rata-rata
  • Penggunaan kendaraan (pribadi, dinas, atau komersial)

Besarnya premi perlu dipertimbangkan dengan potensi risiko yang dihadapi calon nasabah agar saat ikut program asuransi tidak merasa keberatan membayar premi dan bisa mendapatkan perlindungan yang maksimal.

Risiko yang dihadapi pemilik motor atau mobil, antara lain:

  • Terjadinya tabrakan, kecelakaan, lecet, terperosok, tergelincir, dan sejenisnya.
  • Dikarenakan ulah orang lain atau karena menjadi imbas dari aksi kriminal.
  • Karena bencana alam.
  • Terbakar akibat sambaran petir.
  • Kerusakan akibat kerusuhan massal.

Jenis Asuransi All Risk dan TLO

Dilihat dari jenis proteksi yang diberikan, asuransi kendaraan dibagi ke dalam dua jenis perlindungan: Comprehensive/All Risk dan Total Loss Only (TLO). Ada perbedaan di antara keduanya seperti yang tersaji dalam rincian berikut.

Asuransi Kendaraan Total Loss Only (TLO)

Jenis perlindungan asuransi kendaraan TLO memiliki karakteristik proteksi sebagai berikut.

  • Memberikan proteksi terhadap mobil yang dipertanggungkan dan klaim dapat dicairkan apabila kendaraan mengalami kerusakan total mencapai lebih dari 75%.
  • Bentuk kendaraan sudah tidak sewajarnya lagi dan tidak mungkin dilakukan recovery.
  • TLO juga memberikan proteksi akibat aksi pencurian saat kendaraan yang dimaksud dalam keadaan diam atau dalam kondisi terparkir. Juga karena aksi perampasan, penodongan, pembegalan, atau tindakan kriminal lainnya.

Asuransi Kendaraan Comprehensive/All Risk

Jenis perlindungan asuransi kendaraan All Risk memiliki karakteristik proteksi sebagai berikut.

  • Perlindungan yang ditawarkan All Risk juga mencakup apa yang dimiliki TLO. Namun, terdapat beberapa tambahan untuk jenis satu ini.
  • All Risk juga memiliki klausul covering biaya perbaikan apabila kendaraan yang dipertanggungkan mengalami musibah atau masalah.
  • Pemberlakuan klausul tersebut mengacu pada ketentuan yang tertera dalam Polis Standar Asuransi Kendaraan Bermotor Indonesia (PSAKBI).
  • Perlindungan yang diberikan All Risk sangat menyeluruh dari yang sepele sampai dengan tingkat yang lebih besar lagi. Mulai dari kecelakaan kecil, kehilangan perlengkapan tambahan, sampai dikarenakan hal-hal yang mengakibatkan kendaraan rusak parah.
  • Tersedia opsi tambahan untuk jenis All Risk, yaitu perluasan jaminan seperti Tanggung Jawab Hukum Pihak Ketiga (TJH III) dan Personal Accident (PA) yang memberikan perlindungan kecelakaan terhadap diri sendiri. Sementara TJH III adalah perlindungan asuransi terhadap pertanggungjawaban yang harus dilakukan pemegang polis apabila menabrak seseorang secara tidak sengaja.

Perhatikan Segala Biaya yang tertera pada Polis Asuransi

Sebelum memilih produk asuransi terbaik dengan tepat, seorang nasabah harus paham mengenai biaya apa saja yang akan dibebankan baik sebelum dan pada saat klaim asuransi . Selain premi, nasabah juga perlu memahami bahwa setiap klaim yang terjadi juga muncul biaya deductible/own risk yang besarnya tergantung pada perusahaan asuransi.

Baca : Hal penting yang harus diketahui dalam polis asuransi

Hal ini dapat membuat nasabah menjadi lebih selektif dalam memilih produk yang tepat sesuai dengan anggaran yang dimiliki serta lebih berhati-hati dalam menjaga aset yang mereka miliki walaupun sudah mendapat proteksi asuransi.

Baca : Prosedur klaim asuransi agar cepat di proses

Advertisements

Leave a Reply